新退款规定出台，为银行转账欺诈受害者迈出“重大一步”

　　新规定要求银行赔偿被骗向骗子转账的人，这被誉为“向前迈出的一大步”。

　　根据此次改革，银行必须补偿授权的推送支付(APP)欺诈受害者，除非客户存在严重疏忽。

　　根据规定，还款上限为8.5万英镑，不过银行可以选择超出这个上限，偿还更高的金额。

　　新的保护措施适用于进出英国银行账户的转账。它们适用于10月7日以后进行的交易，不具有追溯效力。

　　此前，许多银行客户依靠自愿守则来取回资金。有人担心，消费者面临的是“摇号”式的退款。

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　　近年来，诈骗案件激增，犯罪分子冒充银行、公司或政府部门等受信任的机构，说服人们交出现金，骗局变得越来越复杂。

　　据英国《金融时报》的数据显示，去年APP案件总数达到232429起，同比增长12%。据报道，这类骗局的损失总额为4.597亿英镑。

　　2023年，购买诈骗约占APP案件总数的三分之二(67%)。

　　在购买骗局中，有人为从未收到的商品或服务提前付款，通常是通过拍卖网站或社交媒体等在线订购。

　　据英国《金融》报道，去年四分之三(76%)的APP欺诈案件来自网络。

　　该公司的数据还显示，2023年，62%(2.873亿英镑)的APP欺诈损失被返还给了受害者，略高于2022年的59%。

　　根据这些变化，新的强制性报销限额此前预计为41.5万英镑，但负责监督这些规则的支付系统监管机构(PSR)在9月份确认，这一限额将降至8.5万英镑。

　　监管机构表示，其降低最高限额的决定是“谨慎平衡的”，超过99%的APP索赔仍将被修订后的上限所覆盖。

　　但消费者群体Which?认为高价值诈骗的受害者，如投资诈骗和房屋转让，可能面临一场漫长的赔偿之战。

　　一些银行可能会根据具体情况决定报销超过8.5万英镑的费用。如果超过8.5万英镑的损失没有得到补偿，人们可以向金融申诉专员服务机构(FOS)提出索赔，该机构的赔偿限额为43万英镑。

　　哪个?他还警告人们要提高警惕，因为欺诈者可能会利用这些变化，以银行为幌子发出虚假信息。

　　犯罪分子经常利用重大事件使欺诈看起来更可信。

　　劳埃德银行此前估计，在英国，有超过100万英镑可能被假装提供泰勒·斯威夫特演唱会门票的骗子所损失。

　　从今天开始，这项新计划应该确保绝大多数受害者得到补偿，如果他们成为这一可怕罪行的受害者，他们将得到公平和一致的待遇

　　罗西奥·孔查，《哪个?》

　　罗西奥·孔查，《哪个?》政策和倡导主任称新规则是“向前迈出的重要一步”。

　　她说:“很长一段时间以来，受害者都是根据他们的银行账户来报销的。从今天开始，这项新计划应该确保绝大多数受害者得到补偿，如果他们成为这一可怕罪行的受害者，他们将得到公平和一致的待遇。

　　“这?对监管机构在最后一刻通过大幅削减最高报销限额来削弱该计划的决定表示担忧，这降低了银行和支付公司认真对待欺诈行为的动机。

　　“我们希望监管机构密切关注个人支付提供商为阻止欺诈而实施的保护措施，并准备进行干预，提高门槛。”

　　科技和人工智能的进步使得虚假通信更难被发现，包括视频和语音邮件。人工智能还能消除拼写错误和语法错误——这些都是骗局的传统特征。

　　但人工智能也被用于打击诈骗。非营利组织Get Safe online周一宣布推出一款由人工智能驱动的新工具。

　　这款名为Ask Silver的工具可以让智能手机用户上传可疑短信、电子邮件或网站的截图，它会立即检查通信内容，并指出是否存在“危险信号”。

　　Ask Silver的创始人亚历克斯·萨默维尔(Alex Somervell)说:“在这个骗局越来越复杂、骗子经验丰富的数字时代，我们必须让个人拥有提高警惕的工具，让他们毫无畏惧地生活、购物和购物。”

　　与此同时，银行一直在呼吁跨部门和跨境打击欺诈行为。

　　智库社会市场基金会(SMF)与桑坦德银行联合发布的一份最新报告强调了欺诈的全球性。

　　我们的首要任务必须是首先防止这些犯罪

　　本·唐纳森，英国财经

　　英国财政部负责经济犯罪的常务董事本?唐纳森表示:“欺诈是一种可怕的犯罪行为，除了造成经济损失外，还会给受害者造成严重的心理伤害。”它还使有组织犯罪集团获利，发展壮大，并犯下危害社会的其他罪行。”

　　他继续说:“赔偿很重要，但它不能防止或减少对受害者的心理伤害，也不能防止有组织的犯罪集团窃取资金。”

　　“我们的首要任务必须是首先防止这些犯罪。金融服务业在保护公众免受欺诈方面做得比其他任何行业都要多。绝大多数欺诈行为起源于社交媒体和电信网络，这也是大多数社会工程和心理伤害发生的地方。

　　“我们需要在线服务和电信部门在金融服务和执法方面做得更多，以保护公众。”

　　在进一步打击欺诈的行动中，上周政府提出了新的法律，允许银行额外延迟72小时的可疑付款。

　　这可能发生在有合理理由怀疑付款是欺诈性的情况下。

　　目前，银行必须在下一个工作日结束前处理或拒绝付款。

　　一些人担心，强制报销可能会诱使一些人“串通”欺诈。

　　今年5月，当被记者问及新规定是否会产生意想不到的后果时，唐纳森表示:“我认为，我们很有可能会看到特定类型的欺诈行为增加。如果我们没有看到犯罪分子利用这一机会实施共谋欺诈，我会感到惊讶。”

　　被发现参与诈骗的人不会收到退款，还可能面临警方的行动。