银行支付给你的抵押贷款？是的，但要小心陷阱

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　　到目前为止，我们都对抵押贷款有了一个很好的理解。你像狄更斯笔下的孤儿一样，向银行申请一笔100万美元的小额贷款来买房子，他们(有时)会批准贷款，尽管需要支付相当高的还款。

　　但是，如果我们把整个概念颠倒过来，以米西·埃利奥特的方式，会怎么样呢?有了抵押贷款，银行会付钱给我们卖房子吗?这是现代版的罗宾汉吗?

　　不。嗯，算是吧。反向抵押贷款和其他类似计划越来越受欢迎——年增长率约为60%——对澳大利亚老年人来说，这是一种无需出售房屋就能获得收入流的方式。

　　基本上，他们允许60岁以上的人用他们房子的现有资产(你房子的价值减去你所欠的钱)从银行借钱。你的银行会以一次性或固定收入的方式支付给你，贷款在你卖掉房子或去世时偿还。随着时间的推移，利息会增加到贷款余额中，这意味着你的债务会增加而不是减少。

　　你也可以选择房屋净值释放协议，允许你出售房屋价值的一部分，以换取一次性付款或付款流。政府也有自己的项目，被称为房屋净值计划(HEAS)，在这个项目中，老年养老金领取者可以用政府贷款补充他们的养老金，同样用他们的房屋作为资产。

　　反向抵押贷款在很多情况下都很有用，要么是为了增加你的固定收入，要么是为了一次性支付医疗费用、装修费用，或者是为了出售你的主要资产而旅行。

　　然而，这些方案可能有许多可移动的部分、需求和限制，因此很难确定它们是否值得使用。

　　和往常一样，如果你有问题，你的第一个靠岸应该是财务顾问，但如果你想了解更多关于反向抵押贷款的信息，请继续阅读:

　　有限公司考虑你的选择:尽管它们越来越受欢迎，但time Home的首席经纪人芭芭拉·贾马利斯(Barbara Giamalis)表示，人们应该先调查其他选择，然后再选择内部人士认为，反向抵押贷款更多是最后的手段。“缩小规模或搬迁，以从出售房屋中获得股权，可能是可行的选择，尤其是考虑到当前的生态环境经济气候，”她说。“(反向抵押贷款)通常是零nsidered o只有当其他财务选择已经用尽的时候。”政府已经推出了一些激励措施来帮助老年房主缩小住房规模，包括允许人们将出售房屋所得的最高30万美元(或每对夫妇60万美元)存入超级免税账户，因此这当然值得考虑。

　　调查贷款方:寻找一家能够提供反向抵押贷款的贷款机构可能是另一个障碍，因为四大银行不提供反向抵押贷款，而把它留给了更专业的公司和较小的银行。专门从事反向抵押贷款的抵押贷款经纪人保罗?德怀尔(Paul Dwyer)表示，目前澳大利亚有7家贷款机构，未来12个月还会有更多。与所有贷款一样，尤其是小额贷款机构的贷款，确保你调查了谁提供了贷款以及贷款的内容你有消费者保护。德怀尔建议寻求建议。“顾问是我的。重要的是，该产品是专业化的，整体讨论包括养老金、老年护理和遗产规划事宜。”

　　找出其他方案:到目前为止，大部分的讨论都是关于反向抵押贷款，但政府事先已经提到了对许多人来说，如果你有养老金，高等教育系统可能是一个可靠的选择年龄67岁。你每两周拿一次工资，最高可获得全额养老金的150%(减去你已经领取的养老金)。德怀尔说HEAS是一个很好的选择，因为3.95%的利率比目前4.35%的现金利率要低。他说是养老金每两周收入1116.30美元的人有资格获得额外津贴$558.15通过HEAS。“这是惊人的差异增加每年14511.90美元可以提高生活水平，解决生活成本压力。”

　　小心陷阱:不像抵押贷款当你慢慢地消耗贷款余额时，反向抵押贷款看到贷款余额随着时间的推移慢慢增加。Giamalis警告说，这在以后的生活中可能是个坏消息，因为不断增长的贷款金额可能意味着，如果你决定卖掉你的房产，你就没有多少钱来支付老年护理或医疗费用了。这也可能意味着没有多少东西可以留给你的孩子。“如果你想走上反向抵押贷款的道路，建议你先考虑一下首先和你的家人谈谈，”她说。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。