你应该花掉还是存下第三阶段的税款？

　　如果在持续两年的生活成本压力之后，你发现自己每周都有一点额外的现金，并且一直在小心翼翼地把它存起来，那么请让我为你的出色表现鼓掌。

　　很有可能，这笔额外的钱是由于今年7月1日生效的第三阶段减税而来的。如果你一年挣5万美元，相当于每周多赚17.87美元(每年929美元)，如果你挣10万美元，每周多赚41.90美元(每年2179美元)。

　　如果你感到有点困惑，不知道是应该花掉这笔新获得的奖金，还是把它存起来，那么你不是一个人。为了弄清楚我们是怎么到这里来的，以及你到底要做什么，让我们回到过去。

　　今年1月，澳大利亚财政部长吉姆·查尔默斯(Jim Chalmers)表示，第三阶段减税的改变是“为更多人提供更多生活成本减免的一种方式”，他解释说，“这是针对澳大利亚中产阶级的，是为了帮助人们应对这些生活成本压力”。

　　听查尔默斯的话，你可能会认为政府的目的是把更多的钱放进澳大利亚人的口袋里，让我们出去消费，这是可以理解的。

　　但随着7月1日的临近，这些信息开始给人一种混杂的感觉，一些经济学家开始发出警告:更多的可支配收入和更多的可自由支配支出可能对通胀产生影响，并可能给利率带来压力。

　　值得庆幸的是，最坏的情况还没有发生，而且似乎在很大程度上，我们证明了自己在财政上是明智的——有些人花钱，有些人存钱。

　　在第三阶段推出后，西太平洋银行从100万客户中收集的数据显示，整个7月份，客户的储蓄平均增加了220美元。正如西太平洋银行(Westpac)经济学家詹姆森?库姆斯(Jameson Coombs)当时对本报表示的那样，“无论按季节调整还是按原始价格计算，7月份的储蓄流入都是自2021年中后期以来最大的。”

　　本月早些时候，澳大利亚大多数主要银行的支出数据显示，这一趋势又持续了一个月，不同年龄段的人都有储蓄，而8月份的减税措施并没有导致支出出现任何大幅增长。正如我刚才所说，为你们大家鼓掌。

　　对我们很多人来说，存钱是一件苦差事。如果你还没有转变为“省钱是最伟大的”阵营，那就好好清理厨房垃圾桶，切洋葱，更新你的简历。

　　另一方面，消费几乎总是伴随着多巴胺的分泌，使我们想要一次又一次地这样做——无论是买咖啡还是买新车。所以，如果我们开始挥霍第三阶段的资金，这是可以理解的。

　　但事实上，我们大多数人都在存钱以备不时之需，这很好地说明了我们中的许多人目前的储蓄状况，以及我们与金钱的总体关系。

　　尽管当时我们都经历了集体心理地狱，但在COVID-19大流行的高峰期，我们的储蓄账户表现相当不错。澳大利亚储备银行估计，在所有年龄组中，我们设法积累了大约3000亿美元的储蓄。

　　事实证明，在利率仍然很低的情况下，连续几个月不能走超过5公里的距离，将对建立应急缓冲有很大帮助。

　　但是，三年过去了，没人愿意记住那段时期——之后还有多次加息——雨天来了又走了。Yarra资本管理公司的新研究表明，到今年3月，大多数家庭已经花掉了他们的COVID储蓄。

　　更糟糕的是，数据显示，与西太平洋银行8月份的发现相反，许多65岁以下的澳大利亚人不仅花光了他们的全部COVID缓冲储蓄，而且他们的账户现在也低于COVID前的储蓄水平。

　　所有这些都让我们回到了一个问题:你应该花掉还是存下第三阶段的现金?

　　由于几乎没有应急基金可以依靠，不确定抵押贷款利率何时会下降，租金价格何时会稳定，也不确定生活成本恶习何时会缓解，难怪中低收入的澳大利亚人现在尽可能地节省每一分钱。在你的生活中，有储蓄在任何时候都是必不可少的，尤其是在经济不稳定的时候。无论你存的钱是少是多，每一分钱都很重要。

　　如果你是一个有高息债务的家庭，比如信用卡、个人贷款或未偿还的“现买后付”费用，那么尽快还清这些债务，清理债务应该是优先考虑的事情。

　　然而，任何可以节省的机会都应该付诸行动——而且要快，因为最近的研究表明，这种减税措施令人担忧地只是暂时的。

　　尽管在2024年进行了减税，但到2027年，80%的澳大利亚人的平均税率将回到目前的水平，甚至更高。这意味着这个多存点钱的机会转瞬即逝。

　　当然，从现在到那时仍可能发生很多事情。但在通胀仍在肆虐、经济在衰退边缘摇摇欲坠、利率仍居高不下的情况下，决策者的一些明确表述不会出现偏差。

　　维多利亚·迪瓦恩是一位获奖的退休金融顾问、畅销书作家，也是澳大利亚第一财经播客“她在理财”的主持人。维多利亚也是Zella Money的创始人和联合董事。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。