Afterpay即买即付后付服务为用户引入消费上限

　　你是否经常使用现买现付(BNPL)服务?

　　由于该行业在很大程度上不受监管，它几乎很容易积累债务。

　　根据Finder最近的一项调查，五分之二的澳大利亚人在截至8月份的六个月里使用过智能手机，其中使用频率最高的是Z世代(59%)和千禧一代(55%)。

　　这项针对1000名澳大利亚人的调查发现，BNPL用户的平均债务为1052澳元，低于2023年7月的1391澳元。

　　现在，Afterpay为喜欢购物的用户推出了一个新的消费上限。

　　该公司周二表示:“当它可用时，你只需在应用程序上点击几下，就可以设置你在Afterpay上的消费上限。”

　　该功能将于2024年底推出。

　　目前，Afterpay用户开设账户不需要外部信用检查，在平台上借款也不会影响个人的信用评分。

　　该服务为客户提供600美元的初始借款限额，并逐步增加

　　该网站称:“你使用Afterpay的负责任购物者时间越长——按时支付所有款项——你的消费金额就越有可能增加。”

　　由于资金不足而错过付款和订单被拒绝是可能降低某人估计支出限额的因素之一。

　　Compare Club今年6月的一项调查显示，20%的BNPL用户承认，在拖欠还款后，他们每个月都会被滞纳金困扰。

　　政府正在打击信贷放贷者，并希望更好地保护弱势用户。

　　今年6月，联邦议会提出的一项立法将确保完成充分的用户背景调查，并确保贷款企业拥有信贷许可证，从而使脆弱的澳大利亚人更难进入信贷计划。

　　政府表示，BNPL供应商没有受到澳大利亚消费者信贷法的充分监管，这意味着这些企业不需要像信用卡和其他贷款一样接受全面的负担能力检查。

　　参议院目前正在审议的《负责任的现买现付及其他措施法案》(Responsible Buy Now Pay Later and Other Measures Bill)概述了信贷机构用户的收费上限，该上限将随着法规的实施而最终确定。

　　澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and Investment Commission)表示，尽管贷款安排可能是有益的，但“它意识到，一些消费者正在招致逾期付款费用，并报告称自己处于财务压力之下”。

　　助理财长琼斯(Stephen Jones)表示，政府的做法在保持获得低成本信贷的好处和解决消费者受损的风险之间取得了平衡。

　　琼斯在6月份说:“这项立法以一种相称的方式规范了BNPL，在保持基本利益的同时提供了必要的消费者保护。”

　　“这不会改变不提供信贷的基本义务，除非它能负担得起，并满足消费者的需求。”

　　-与AAP合作